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16/10/2026
Seguro por Enfermedades Graves
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Un riñón sano filtra la sangre a un ritmo de 90 mililitros por minuto o más. Cuando esa cifra, llamada filtración glomerular, baja al umbral mínimo, la insuficiencia renal entra en su etapa final. El cuerpo ya no logra eliminar por sí solo los desechos ni el exceso de líquido, y la función del riñón se debe reemplazar con diálisis o con un trasplante.
Sin embargo, ese descenso rara vez es brusco. Lo habitual es que tome años y que, en el camino, el diagnóstico cambie de nombre varias veces. La pregunta de cuándo la insuficiencia renal se vuelve grave tiene más de una respuesta con un momento distinto para actuar.
Si quieres contar con un capital de libre disposición ante un diagnóstico de alto impacto, puedes contratarlo en línea aquí.
La insuficiencia renal crónica (ERC) se divide en etapas según la filtración glomerular. Ese valor se estima con un examen de creatinina en sangre y se habla de enfermedad crónica cuando la alteración se mantiene por tres meses o más.
Las primeras etapas suelen no dar síntomas. Por eso la insuficiencia renal leve casi siempre aparece en un examen de rutina y no por una molestia. Según la National Kidney Foundation, la mayoría de las personas recibe su primer diagnóstico recién en la etapa 3.
Cerca de 25 mil personas en Chile dependen hoy de diálisis o de un trasplante renal para reemplazar la función de sus riñones, según el Ministerio de Salud. Antes de llegar ahí, la enfermedad suele avanzar en silencio. La Encuesta Nacional de Salud 2016-2017 estimó que aproximadamente un 3% de los adultos tiene enfermedad renal crónica en etapas 3 a 5.
Casi siempre el origen es la hipertensión o la diabetes, que afectan a casi el 30% y al 12,7% de la población, respectivamente. Si tienes alguna de las dos, conviene que asistas al médico para chequear tus riñones aunque no tengas síntomas.
Para los médicos, la insuficiencia renal se vuelve grave en la etapa 4, cuando la filtración glomerular baja de 30 ml/min. A esa altura, los riñones hacen menos de un tercio de su trabajo normal, y el nefrólogo empieza a preparar a la persona para una posible diálisis o un trasplante.
En Chile, ese también es el momento en que la enfermedad entra al GES. Las etapas 4 y 5 encabezan la lista de problemas de salud garantizados, con acceso a hemodiálisis, peritoneodiálisis y trasplante renal.
Un seguro de enfermedades graves se enfoca en acompañarte en un punto más avanzado del camino. En la cobertura que ofrecemos, la indemnización se paga cuando un nefrólogo confirma que ambos riñones dejaron de funcionar de forma irreversible y que la diálisis pasa a ser permanente. Si la persona recibe un trasplante de riñón, ese evento también está cubierto.
Una persona en etapa 4 todavía puede mantenerse estable durante un tiempo con tratamiento. Una insuficiencia renal aguda, aunque necesite diálisis por algunas semanas, puede revertirse. Nuestro seguro está pensado para el momento en que la enfermedad ya cambió la vida de forma definitiva.
En la enfermedad renal crónica avanzada, sí. Una vez que los riñones llegan a la etapa 5, no vuelven a funcionar por sí solos, y la diálisis continúa mientras la persona no reciba un trasplante de riñón.
No toda diálisis es así. A veces se indica por un daño renal agudo, por ejemplo tras una deshidratación importante, y solo dura lo necesario para que el riñón se recupere.
Cuando el tratamiento es permanente, se nota en el calendario. La hemodiálisis habitualmente implica ir tres veces por semana a un centro y quedarse varias horas en cada sesión. La peritoneodiálisis evita esos traslados, porque se hace en casa, pero se realiza todos los días. Buena parte de lo que cuesta vivir en diálisis, como el tiempo, los viajes y los ajustes laborales, nunca aparece en una boleta médica.
En Alemana Seguros trabajamos junto a la red de Clínica Alemana. Sabemos que el GES cubre el tratamiento renal, pero no los traslados a diálisis tres veces por semana, los ingresos que se dejan de recibir ni los ajustes en la casa.
Para esos gastos está el Seguro de Enfermedades Graves. Cubre 12 enfermedades, entre ellas el estado final de la enfermedad renal y el trasplante de riñón. Paga una sola vez un capital de libre disposición de UF 300 o UF 600, que puedes usar en lo que necesites si cumples con las condiciones de la póliza. Lo puedes contratar 100% online desde los 18 y hasta los 63 años.
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